Il Wolfsberg Group aggiorna le linee guida sull’approccio basato sul rischio per rafforzare i presidi antiriciclaggio
Il Wolfsberg Group ha pubblicato una nuova Guidance on the Risk-Based Approach, documento volto ad aggiornare le indicazioni operative per l’applicazione dell’approccio basato sul rischio nei sistemi di prevenzione del riciclaggio di denaro, del finanziamento del terrorismo e del finanziamento della proliferazione.
Le linee guida ribadiscono che il Risk-Based Approach (RBA) costituisce il principio cardine dei moderni sistemi di compliance AML/CFT e rappresenta lo strumento più efficace per destinare risorse e controlli in modo proporzionato all’effettiva esposizione ai rischi.
Il documento richiama gli intermediari finanziari alla necessità di sviluppare metodologie strutturate per l’identificazione, la valutazione, il monitoraggio e la mitigazione dei rischi, tenendo conto delle caratteristiche della clientela, dei prodotti e servizi offerti, dei canali distributivi, delle aree geografiche interessate e delle modalità operative delle transazioni.
Viene inoltre precisato che l’approccio basato sul rischio non implica l’eliminazione integrale del rischio stesso, ma richiede l’adozione di misure di controllo adeguate, coerenti e documentabili, in grado di garantire decisioni motivate e verificabili da parte delle funzioni di controllo e delle autorità di vigilanza.
Le linee guida evidenziano come un’applicazione non corretta dell’RBA possa determinare fenomeni di de–risking indiscriminato, con effetti negativi sull’inclusione finanziaria e sulla capacità del sistema di individuare efficacemente le operazioni realmente sospette.
Il Wolfsberg Group sottolinea pertanto l’importanza di un equilibrio tra esigenze di gestione del rischio, obblighi normativi e continuità dei rapporti con la clientela, promuovendo un utilizzo appropriato dei dati, dell’innovazione tecnologica e delle analisi qualitative a supporto delle decisioni di compliance.
Il documento richiama infine il ruolo degli organi di amministrazione e delle funzioni aziendali di controllo nel definire un sistema di governance efficace, fondato su responsabilità chiaramente attribuite, processi periodici di revisione delle valutazioni del rischio e costante aggiornamento delle procedure interne.
La pubblicazione costituisce un importante riferimento interpretativo per intermediari finanziari, autorità competenti e professionisti del settore, contribuendo a favorire un’applicazione più uniforme ed efficace degli standard internazionali in materia di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
Fonti:
Il Gruppo Wolfsberg pubblica le linee guida aggiornate sull’approccio basato sul rischio
Il Gruppo Wolfsberg – Guida all’approccio basato sul rischio
Documento: Guidance on the Risk-Based Approach