FinCEN propone una riforma strutturale dei programmi antiriciclaggio degli intermediari finanziari
Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha pubblicato una proposta di regolamentazione volta a riformare in modo organico i programmi di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo adottati dagli intermediari finanziari, introducendo un modello fondato su un approccio risk–based più strutturato e orientato all’efficacia.
La proposta normativa prevede che i soggetti obbligati sviluppino, implementino e mantengano programmi AML/CFT calibrati sui rischi specifici associati ai propri prodotti, servizi, clienti e aree geografiche di operatività, superando approcci meramente formali e privilegiando una gestione sostanziale e dinamica del rischio.
In tale contesto viene rafforzato il ruolo della valutazione del rischio quale elemento centrale dei presidi antiriciclaggio, richiedendo agli intermediari di individuare, comprendere e mitigare in modo documentato i rischi di utilizzo illecito del sistema finanziario, anche attraverso l’adozione di procedure, controlli interni e sistemi informativi adeguati.
La proposta introduce inoltre requisiti più chiari in materia di governance e responsabilità degli organi aziendali, prevedendo che i programmi AML/CFT siano approvati e supervisionati a livello apicale e che siano sottoposti a verifiche indipendenti per valutarne l’efficacia.
FinCEN sottolinea che la riforma mira a migliorare la qualità e l’utilità delle segnalazioni di operazioni sospette, favorendo un impiego più efficiente delle risorse da parte degli intermediari e delle Autorità di contrasto, nonché a rafforzare la capacità del sistema finanziario di individuare e prevenire fenomeni di criminalità economica e finanziaria.
Il progetto regolamentare si inserisce nel più ampio processo di modernizzazione del quadro normativo statunitense in materia di antiriciclaggio, in coerenza con le disposizioni dell’Anti-Money Laundering Act del 2020, e prevede una fase di consultazione pubblica al fine di acquisire osservazioni da parte degli operatori e degli stakeholder interessati prima dell’adozione definitiva delle nuove disposizioni.
Per consultare il comunicato ufficiale e i relativi documenti, cliccare sul link di seguito: https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-proposes-rule-fundamentally-reform-financial-institution-programs